Bonus/Malus-System
Das Bonus/Malus-System ist eine wichtige Berechnungsgrundlage für die Prämie einer KFZ-Haftpflichtversicherung.
Die Prämienhöhe passt sich durch das Bonus/Malus-System abhängig vom Schadenverlauf in einem immer fixen Beobachtungszeitraum (1.10. – 30.9. des Folgejahres) an. So werden Fahrer mit keinen bzw. wenigen Haftpflichtschäden durch geringere Prämien belohnt (Bonus), wogegen jene mit höherer Schadenfrequenz auch höhere Prämien zahlen müssen (Malus).
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Lt. Versicherungsverband (VVO) gibt es insgesamt 18 Stufen (00 – 17). Einstiegsstufe ist die Grundstufe 09, die 100% der Tarifprämie entspricht. Je nach individuellem Schadenverlauf erfolgt die Stufung zwischen Bonus-Stufe 00 (= 50% der Tarifprämie) und Malus-Stufe 17 (=200% der Tarifprämie).
Bei Schadenfreiheit verbessert sich die Prämienbemessung um 1 Stufe, bei einem Leitungsfall erfolgt eine Rückreihung um 3 Stufen jeweils zur Hauptfälligkeit, die dem nächsten 1.1. nach dem Beobachtungszeitraum folgt.
Ob und wie das B/M-System vom Versicherer angewendet wird, ist ihm überlassen. Viele Versicherer bieten auch Stufen unter 00 an.
Hat man über 1 Jahr kein Fahrzeug auf sich zugelassen verfallen sowohl Bonus- als auch Malus-Stufen und man startest wieder in der Grundstufe, also bei 09. Teilweise bieten Versicherer an, dass sie eine „alte“ B/M-Stufe auch noch nach einem Jahr übernehmen.
Abhängig vom Versicherer gibt es neben der offiziellen Einstufung, die auch „externe Stufe“ oder „Verbandsstufe“ genannt wird, auch „interne Einstufungen“.
Wurde im KFZ-Versicherungsvertrag eine „interne Stufe“ vereinbart, bedeutet das zwar eine günstigere Prämie, jedoch hat man keinen Anspruch, dass die interne Stufe des Versicherers A bei einem Wechsel zu Versicherer B akzeptiert wird.
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